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2017年02月11日 04:10 記者吳泓勳/綜合報導

委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈
2016年大陸企業間貸款飆升20%,達到13.2兆元人民幣。圖為民眾從福州某銀行前經過。(中新社資料照片)

受到銀行緊縮表現不佳行業貸款,以及債市面臨壓力等因素影響下,越來越多大陸企業扮演起貸款人角色,統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%,達到13.2兆元(人民幣,下同)。值得注意的是,上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業,這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘,驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。

根據《華爾街日報》報導,委託貸款是在去年底,也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升,估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率,更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中,成長最快的主要組成部分。

據數據提供商Wind資訊顯示,去年12月新增委託貸款增至4057億元,較上月成長1倍多,且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息(CEIC)也發現,大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元,相當於美國最大的富國銀行(WFC)貸款規模的2倍。

舉例來說,大陸最大水泥生產商之一信用貸款率利最低銀行推薦的山東山水水泥集團,被披露截至2016年6月有近120億元債務違約,但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件,仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。

據了解,此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇,常只對借款人的信用狀況進行粗略審查,主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據,2007年至2013年間,超過60%的委託貸款,最終都進入產能過剩行業的公司。

換句話說,即便是財務或信用體質不佳的公司,仍可以用比較高利率取得資金,等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火,變相推升債務信用貸款率利最低銀行推薦水平,根據國際清算銀行(BIS)調查,大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元,相當於大陸GDP的168%。

(旺報)
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內地1月新增信貸規模料再創新高,有報道指人民銀行近期發放通知,要求部份銀行收縮信貸投放額度,為借貸熱潮降溫。

除了消費類貸款 全部都要延期1個月

《澎湃新聞》報道,一間總部在上海的銀行近日接到人行「窗口指導」,要求2月開始「全口徑大力度壓降新增貸款規模」。另外,新規定包括公司及個人貸款在內的所有貸款項目,都要提前1個月報備,只有消費類貸款可以按時放款,其他所有貸款都要延期1個月以上。

不過,亦有部份銀行內部人士表示,未接到調控通知,可見暫時並非全面執行。

不良貸款上升 內銀新增貸款規模細

內銀不良貸款比率上升,人行近月多番收緊信貸規模,有國有銀行一級分行相關人士對《澎湃新聞》記者表示:「今年的信貸投放額度非常緊張,1月份的節奏基本都是放了信用貸款率利最低銀行推薦兩三天款,然後停幾天,管控額度不能放了,由於不良貸款不樂觀,總行給我們的新增規模就非常小。」

政府嚴控房貸 資金轉投基建項目

不過,市場人士仍然預期1月信貸規模會創新高。某間股份制銀行上海分行人士表示:「今年和去年不一樣,去年大家的重點放信用貸款率利最低銀行推薦在了房貸上,現在房貸在嚴控,房貸放款要同比下降,所以不少資金投向了基建項目。」

傳統上,1月是全年信貸投放高峰,2016年1月人民幣貸款就增加2.51萬億元,較2015年增長多出1.04萬億元,是目前單月信貸投放最高紀錄信用貸款率利最低銀行推薦
金控挺綠能,旗下子公司總動員。第一金控預計在第1季成立綠色金融委員會,由旗下銀行、創投雙管齊下,提供節能商品融資優惠,創投公司也會鎖定相關產業,以投資支持綠能產業發展。

國泰金控與富邦金控也有類似計畫,由金控旗下的壽險將投資綠能相關產業,銀行則是以從放款業務,提供綠能產業資金需求。

第一金控董事長蔡慶年昨(8)日透露,預計在第1季前成立綠色金融小組,針對綠能產業提供融資協助,甚至研發與綠能有關的消金產品,像是信用卡、基金與貸款等金融商品。

銀行則會提供相關產業融資優惠,包括節能車、符合節能減碳的的房屋,甚至是奉行節能減碳的商品或企業,可享貸款利率優惠,據了解,符合綠能申貸者,利率最高可調降1碼。

第一銀行早以實際行動支持綠能產業,提供ESCO節能產業、再生能源與綠色能源貸款,放款餘額逐年增加;據統計,去年一銀核准的綠能產業放款餘額約330億元,放款餘額約152億元,年增幅分別為16%、10%。

另外,第一金創投在尋找投資標的時,也會特別尋找有投資價值的綠能產業,截至去年底止,相關產業放款占總放款約15.13%,其中又以太陽能產業比重最高。

除融資與創投外,蔡慶年也建議環保署不妨考慮成立「碳交易所」,他並以第一金為例,在2015年就向國外購買「碳權」,也就是排放多少碳,就買多少碳 (例如種樹),所謂碳權就像一棟房子假設排放100公噸碳,就跟國外買100公噸的碳權回來,透過碳權交易,達成排放碳「零污染」目標。

國泰世華銀行國內首家簽署「赤道原則」銀行,支持發展綠能的貸款。由於最早踏入綠色金融領域,也是最大的太陽能電站融資銀行,累計已核貸超過1,000處電站,去年更完成國內首件離岸風力發電聯貸案。

台北富邦銀行目前已核准專案融資金額21億元;富邦人壽則預計投資3億元、富邦金創投資3,000萬元和其他股東成立一合資公司。
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